Crédit professionnel
Assurance emprunteur : renégocier après la hausse
Délégation d’assurance et renégociation de taux : ce qui est réellement possible aujourd’hui.
Trésorerie, crédit, investissement
Financer et piloter votre petite entreprise
Des guides concrets et des calculs immédiats pour la trésorerie, le crédit, l’investissement et le pilotage du quotidien.
- 13 ansd’expérience
- 1 197dirigeants accompagnés
- 21personnes dans l’équipe
Écosystème
Des acteurs du secteur que vous croisez au quotidien
À la une
Les guides les plus récents
Une question précise, une réponse chiffrée : nos derniers guides pour décider plus sereinement.
Gestion & pilotage
Comment choisir son expert-comptable ?
Investissement
Crédit-bail ou achat comptant : le calcul honnête
Crédit professionnel
Découvert ou crédit court terme : que choisir ?
Nos expertises
Cinq domaines pour tenir les finances d’une petite entreprise
Chaque rubrique rassemble des guides pratiques, rédigés par des spécialistes du sujet.
012 guidesTrésoreriePrévoir ses encaissements, tenir ses délais de paiement et garder une marge de sécurité.Explorer la rubrique 023 guidesCrédit professionnelDécouvert, crédit court terme, assurance emprunteur : choisir le bon outil et le négocier.Explorer la rubrique 033 guidesInvestissementMatériel, crédit-bail, holding : investir sans assécher la trésorerie.Explorer la rubrique 042 guidesGestion & pilotageRémunération du dirigeant, expert-comptable et décisions de gestion courantes.Explorer la rubrique 052 guidesOutils & logicielsLogiciels de comptabilité et tableaux de bord : ce qui sert vraiment au quotidien.Explorer la rubrique
Calculateur
Mensualité et coût total de votre crédit professionnel
Saisissez le montant, le taux annuel et la durée : la mensualité et le coût des intérêts se mettent à jour aussitôt.
Méthode
Préparer un rendez-vous bancaire en quatre étapes
Le banquier finance un projet qu’il comprend : voici l’ordre dans lequel nous conseillons de le présenter.
- 01
Rassembler vos chiffres
Factures émises, devis signés, salaires, loyers, échéances : listez ce qui entre et ce qui sort, avec une date probable.
Facturation : réduire les retards de paiement - 02
Bâtir le prévisionnel
Croisez les deux listes mois par mois pour repérer les soldes négatifs, leur montant et leur durée.
Trésorerie : les 5 règles d’un prévisionnel solide - 03
Rencontrer votre banquier
Présentez le prévisionnel, expliquez le besoin et proposez une durée de remboursement réaliste.
Négocier son découvert bancaire sans se braquer - 04
Suivre et ajuster
Comparez chaque mois le réalisé au prévu, corrigez les écarts et mettez à jour les mois suivants.
Les indicateurs à suivre chaque semaine
Repères
Capify Finance en quelques chiffres
- 13 ansd’expérience auprès des petites entreprises
- 1 197dirigeants accompagnés
- 21personnes dans l’équipe
- 12guides pratiques publiés
Comparatif
Crédit-bail ou achat comptant : le coût sur la durée
Choisissez une option pour la mettre en avant et voir dans quels cas elle l’emporte.
Crédit-bail
- Trésorerie mobilisée
- Faible au départ : un premier loyer, parfois majoré, puis des loyers réguliers.
- Traitement comptable
- Les loyers passent en charges ; le bien n’entre pas à l’actif tant que l’option n’est pas levée.
- En fin de contrat
- Option d’achat pour une valeur résiduelle, restitution ou renouvellement.
- Quand il gagne
- Matériel qui se démode vite, trésorerie tendue, besoin de lisser la charge.
Achat comptant
- Trésorerie mobilisée
- Le prix entier sort tout de suite de votre compte.
- Traitement comptable
- Le bien est immobilisé et amorti sur sa durée d’utilisation.
- En fin de contrat
- Vous êtes propriétaire dès le premier jour et pouvez revendre.
- Quand il gagne
- Matériel durable utilisé longtemps, trésorerie confortable, coût total le plus bas.
Pour aller plus loin : Crédit-bail ou achat comptant : le calcul honnête
Pour aller plus loin : Investir dans du matériel : louer ou acheter ?
Notre méthode
Trois engagements derrière chaque guide
Des chiffres vérifiables
Chaque montant, taux ou barème cité dans nos articles est daté et sourcé. Nous revérifions les données à chaque mise à jour. Quand une règle change, nous corrigeons l’article plutôt que d’en publier un nouveau.
Des cas réels anonymisés
Nos exemples viennent de situations de dirigeants rencontrés ou de dossiers que nos lecteurs nous racontent. Nous modifions les détails identifiants. Le raisonnement reste, l’anecdote ne remplace jamais la méthode.
Une relecture métier
Avant publication, chaque article est relu par un professionnel du chiffre ou un dirigeant en activité. Nous corrigeons les approximations et signalons les cas particuliers. Le but n’est pas d’être exhaustif, mais d’être juste.
Vrai ou faux
Testez vos réflexes de trésorerie
Une affirmation à la fois : répondez, puis lisez l’explication.
Un prévisionnel de trésorerie doit être mis à jour chaque mois.
Vrai. Les encaissements et décaissements réels s’écartent souvent des prévisions ; un suivi mensuel permet de corriger à temps.
Le crédit-bail est toujours plus avantageux que l’achat comptant.
Ça dépend. Tout dépend de la durée d’utilisation, de la valeur de revente et du coût du financement comparé au prix payé comptant.
Créer une holding est utile dès la première année d’activité.
Faux. Une holding a un coût de structure ; elle se justifie surtout quand plusieurs activités ou des projets d’investissement se développent.
Un découvert bancaire peut financer un besoin durable.
Faux. Le découvert est un outil de décalage ponctuel ; utilisé en permanence, il coûte cher et fragilise la relation bancaire.
Les retards de paiement se réduisent en facturant plus vite.
Vrai. Une facture envoyée le jour de la livraison, avec des mentions claires, part plus tôt dans le circuit de paiement.
Renégocier son assurance emprunteur après la hausse des taux est sans intérêt.
Faux. Le coût de l’assurance reste négociable séparément du prêt, et la comparaison peut réduire la mensualité totale.
Orientation
Quel financement pour quel besoin ?
Choisissez votre situation : trois repères et le guide qui va avec.
Passer un creux de trésorerie
- Découvert autorisé pour un décalage de quelques semaines
- Crédit court terme pour un besoin identifié et daté
- Relances et acomptes pour encaisser plus tôt
Financer du matériel
- Crédit-bail pour préserver la trésorerie
- Location longue durée pour un matériel vite obsolète
- Achat ou prêt classique pour un équipement durable
Financer un développement
- Prêt moyen terme adossé à un prévisionnel
- Assurance emprunteur comparée avant de signer
- Structure juridique revue seulement si le projet la justifie
Cas clients
Ce que nos guides ont changé pour eux
Des dirigeants racontent la décision qu’ils ont prise après lecture.
Le prévisionnel de trésorerie à 5 règles m’a fait comprendre que je confondais chiffre d’affaires et encaissements. Depuis, je mets à jour mon tableau chaque vendredi. Ça a changé mes décisions d’achat.
Le guide pour négocier son découvert m’a servi avant mon rendez-vous. Je suis arrivée avec des chiffres, pas des états d’âme. La banque a réévalué ma ligne sans drame.
Le calcul crédit-bail contre achat comptant m’a évité une décision émotionnelle. J’ai posé les chiffres sur trois ans et j’ai vu que le coût réel n’était pas là où je croyais.
Changer d’expert-comptable me faisait peur. L’article explique quoi demander et quand partir. Ma nouvelle collaboration est plus claire, avec des échéances et des livrables précis.
L’équipe éditoriale
Des praticiens du chiffre signent nos guides
Pauline MounierConsultante en financement d’entreprise
Charles LamyExpert-comptable
Lamia LaurentContrôleuse de gestion indépendante
Quentin-Paul JourdanDirecteur financier externalisé
Houda ThibaultJuriste en droit des affaires
Bibliothèque
Tous nos autres guides, par rubrique
InvestissementFaut-il vraiment créer une holding ?
Ce que la holding apporte concrètement, et les cas où elle complique tout pour rien.
InvestissementInvestir dans du matériel : louer ou acheter ?
Comparer location longue durée et achat selon l’usage réel et la durée de vie du matériel.
Outils & logicielsLes indicateurs à suivre chaque semaine
Un tableau de bord minimal de cinq chiffres pour piloter sans y passer ses soirées.
Outils & logicielsLogiciels de compta : les pièges du tarif d’appel
Décrypter les grilles tarifaires et les modules facturés en supplément après la première année.
Crédit professionnelNégocier son découvert bancaire sans se braquer
Préparer un dossier chiffré et aborder la négociation avec son conseiller au bon moment.
Gestion & pilotageSe verser un salaire ou des dividendes ?
Arbitrer entre rémunération et distribution selon sa situation et ses besoins personnels.
TrésorerieTrésorerie : les 5 règles d’un prévisionnel solide
Construire un plan de trésorerie glissant sur 12 mois sans se noyer dans les tableurs.
Questions fréquentes
Vos questions, nos réponses courtes
01Comment savoir si je dois me verser un salaire ou des dividendes ?
La réponse dépend de votre protection sociale, de votre besoin de revenus réguliers et de la fiscalité de votre société. Comparez le coût total pour l’entreprise et le net perçu, puis arbitrez selon votre horizon. Un mix salaire et dividendes est souvent la solution la plus équilibrée.
02Quels indicateurs suivre chaque semaine en petite entreprise ?
Suivez la trésorerie disponible, les encaissements attendus, les factures en retard, le chiffre d’affaires facturé et le carnet de commandes. Cinq chiffres suffisent pour piloter. L’important est la régularité du suivi, pas la complexité du tableau.
03Faut-il créer une holding pour optimiser sa situation ?
Une holding a du sens si vous détenez plusieurs activités, si vous préparez une transmission ou si vous voulez remonter des dividendes pour réinvestir. Sinon, elle ajoute des coûts et de la complexité. Analysez votre projet avant de vous lancer.
04Crédit-bail ou achat comptant pour du matériel ?
Le crédit-bail préserve la trésorerie et lisse la charge, mais coûte plus cher au total. L’achat comptant réduit le coût global si vous avez les fonds. Comparez le coût complet sur la durée d’utilisation réelle de l’équipement.
05Comment réduire les retards de paiement de mes clients ?
Facturez vite et juste, indiquez clairement les échéances, relancez dès le premier jour de retard, puis graduez les relances par écrit. Un acompte à la commande change aussi la relation. La rigueur du processus compte plus que la fermeté du ton.
06Peut-on renégocier son assurance emprunteur après une hausse ?
Oui, la délégation d’assurance permet de changer de contrat si les garanties sont équivalentes. Vérifiez les conditions de votre prêt et comparez les garanties avant de résilier. La démarche vaut souvent le détour, surtout sur un prêt immobilier professionnel.
Une question sur le financement de votre entreprise ?
Commencez par le guide qui correspond à votre situation, ou écrivez-nous : nous vous orientons vers la bonne lecture.